【背景】

　　2021年2月10日,国务院颁布《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），这是首部专门规范非法集资防范和处置工作的行政法规。《条例》用法治的办法加强重点领域监管，充分表达了国家对非法集资的惩治态度，对形成齐抓共管、群防群治的非法集资综合治理格局，对于机构防范非法集资具有重要的影响。

　　机构防范非法集资的义务

　　1.建立健全内部管理制度

　　2.加强对社会公众防范非法集资的宣传教育

　　3.依法严格执行大额交易和可疑交易报告制度

　　【知识】

　　非法集资三性

　　1.非法性

　　即未经国务院管理部门依法许可或者违反国家管理规定;

　　2.诱利性

　　即以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式;

　　3.社会性

　　即向不特定对象吸收资金的行为。

　　非法集资主要参与人

　　1.非法集资人：是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人;

　　2.非法集资协助人：是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取乐投letou下载利益的单位和个人。

　　领域非法集资案件“三大类型”

　　一、伪造型：虚构理财产品，承诺高额虚假收益，伪造单证收据，私刻印章印鉴;

　　二、混淆型：混淆产品与其他产品，诱导退保或保单贷款以购买非产品;

　　三、信用型：谎称与联合推出或提供收益保障或信用保障。

　　非法集资应清退的资金

　　1.非法集资资金余额;

　　2.非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得乐投letou下载利益;

　　3.非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产;

　　4.非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益;

　　5.在非法集资中活得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金 、提成等乐投letou下载利益;

　　可以作为清退集资资金的其他资产。

　　此外，《条例》明确，“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担“。

　　【举措】

　　三峡人寿如何防范非法集资?

　　反非法集资核心目标：履行社会责任，杜绝非法集资

　　主要工作架构：“三看一讲”

　　一、看好职场

　　1.经营资质要齐备;2.经营标识要到位;3.职场布置要到位。

　　二、看好保单

　　1.保单要严管;2.关键指标要关注;3.异常保单要重视;4.特别客户要尽调。

　　三、看好人员

　　1.人员聘用要规范;2.产品宣导要督查;3.关键人员要跟踪;4.承诺书要签署。

　　四、做好宣讲

　　1.培训内容要全面;2.培训频次要日常;3.宣传形式要多样。