向机构借款后发现对协议签名“无记忆”，双录政策了解一下
来源：
2021-11-11 15:10:46
王先生称几年前曾通过手机APP向某机构借了一笔款项用于翻修自家火锅店，在还款一段时间后，发现自己的借款中还附加费和担保费，借款为何会产生费，王先生认为这属于“捆绑销售”。遂咨询其机构客服，对方回复称：“借款人在申请借款过程中，页面明确列示相关费用明细，在最终放款前，业务员也已跟借款人确认，且该笔借款相关合同单证中均有借款人电子签名，表明其在签署前已通过在线阅读了解相关明细并确认。”
王先生查阅当时的借款协议，发现当中确实都有自己的签名，但都是一模一样的复制签名，回忆起当时借款协议内容王先生觉得是“一头雾水”，所以认为这份借款协议并不具备法律效用，向该平台发起了申诉，要求退息退保。那么电子签名是否合法有效？该机构又是否如王先生所说的属于“捆绑销售呢”？
国家《电子签名法》对于电子签名的定义为：数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。也就是说一个可靠的电子签名，具有和手写签名或者盖章同等的法律效力。因此，消费者在签署合同前，一定要认真阅读，如有疑问要积极问询或请教专业律师，因为合同一旦签署就具有法律效力，而“签字的时候没看合同”在任何情况下都无法成为一个可申辩的理由。
当然，为了保证消费者权益，今年6月中国银保监会消保局下发《销售行为可回溯管理办法（征求意见稿）》将需遵循 " 双录 " 的机构和场景范围再扩大，要求覆盖新车车险以及融资性信用和保证。
且要求和机构实施“双录”，需至少包含出示身份证明、明确告知、产品资料展示、权利义务说明、如实告知、明确答复、签署投保文件、补充询问等8项内容，实现借款行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认；以此进一步保障消费者知情权、自主选择权和公平交易权等基本权利。
