首页 > > 正文
个人养老金制度真的来了!首批FOF管理人泰达宏利了解一下?
来源:     2022-04-22 08:47:53

个人养老金制度在万众期盼中终于来了!4月21日,《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》公布。《意见》表示,已经参加企业职工养老或城乡居民养老制度的百姓,还可以通过参加个人养老金制度,未来拿到更高的养老金,获得更好的养老保障。

《意见》规定,个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累。每年缴纳个人养老金的上限为12000元,未来还会根据各种因素适时调整缴费上限。

国家制定税收优惠政策,鼓励符合条件的人员参加并依规领取个人养老金。参加人达到退休年龄或符合其他领取养老金的情形,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。参加人死亡后,其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

税优政策带来哪些利好?

最受业内关注的政策利好之一是个人养老投资或将享受税收政策递延。购买的养老纳入税收递延后,将会带来什么好处?

根据最新意见,每年缴纳个人养老金的上限为12000元,即每月1000元。

根据不同额度的工资与缴税比例进行测算,以11500月工资为例,参与个人养老投资获得1000元税优额度之后,应纳税金额减少96.3元,占比税优额度比例9.6%,随着收入的增加,税收差额与税优额度的占比也越来越高。

图表说明:泰达宏利根据公开数据模拟测算,不代表未来实际结果。

简单来理解的话,以月薪8000元为例,投入到个人养老金账户的1000元,即便不做任何的投资操作,也能享受到3%左右的税优收益。而如果叠加稳健的养老产品的投资收益,整体收益会更为可观。

个人养老投资,如何规划?

如何进行个人养老投资,才能在退休后维持退休前的生活水平?

1978-2018年我国实际工资增长率为7.8%,同期GDP实际增长率在7%左右。有不少专家认为,考虑到通货膨胀、乐投letou下载增长等因素,养老金长期投资回报应该在7%以上。

Wind数据显示,以2011至2022年的市场进行测算会发现,权益和固收的仓位配置中,权益仓位不低于60%时,长期投资才能实现7%以上的年化收益率。虽然A股的波动大,但是2006至2022期间,沪深300的年均收益率达到18.1%。

参考海外经验,以及国内各类资产过往收益率数据都可以发现,权益类资产配置对于增厚养老投资的收益至关重要。

数据区间:2006-2020,数据来源:Wind,泰达宏利整理

“1元起投”,养老FOF可以关注

个人养老投资可投的产品包括储蓄、理财、养老、养老等。选择养老FOF,有助于增加个人养老投资中权益资产的配置。

而选择养老FOF也有多重优势:

1,相比一年投入几千乃至上万元的养老产品,养老FOF1元起投,可轻松尝试,具有普惠性质;

2,面对全市场9000多只,专业投资专家为您做好配置,无需担心无法掌握好申赎时点;

3,相比普通,FOF在更高层面通过投资不同投资策略的力争再分散风险;

4,以申购一只的钱,就可以轻松拥有一篮子;

5,FOF经理通过多维度深挖,专业筛选全市场的优势,通过优选能够很大程度上帮助增厚收益。

作为首批养老FOF管理人,泰达宏利具有丰富的养老FOF投资管理经验,旗下完备的FOF产品线以满足不同风险偏好投资者的需求。

泰达宏利泰和平衡养老三年持有混合FOF(006306)

泰达宏利泰和平衡养老是一只股债平衡类FOF,该产品权益仓位波动范围40%-55%。截至2021年底,该成立以来收益率46.55%,同时力争将回撤控制在较好的水平。其中, 2021年表现收益率5.64%,同类排名11/21。(排名时间:2021.1.1-2021.12.31,排名机构:银河证券,分类标准:10.11.3养老目标风险FOF(权益资产30%-60%)A类,收益数据来源该定期报告,完整业绩及业绩比较基准见下述备注)

注:历史业绩不代表未来表现,有风险,投资需谨慎。

数据来源:净值增长率数据来源于该定期报告,最大回撤根据每日净值测算。

泰达宏利泰和稳健一年持有FOF(009355.OF)

泰达宏利泰和稳健养老FOF成立于2020年6月,是一款稳健型固收+产品,权益仓位10%-25%。 从建仓以来至今,产品净值始终保持在1以上。2021年,产品收益率为4.24%,同类排名13/28,同时力争将回撤控制在较好的水平。(排名时间:2021.1.1-2021.12.31,排名机构:银河证券,分类标准:10.11.1养老目标风险FOF(权益资产0-30%)A类),收益数据来源该定期报告,该完整业绩及业绩比较基准见下述备注).

注:历史业绩不代表未来表现,有风险,投资需谨慎。

数据来源:净值增长率数据来源于定期报告,最大回撤根据每日净值测算。

风险提示:本资料不构成对于投资者的实质性建议或承诺,也不作为任何法律文件。本资料中全部内容均为截止发布日的信息,如有变更,请以最新信息为准。不保本,可能发生亏损,历史业绩不代表未来表现,管理人管理的其他业绩并不构成业绩表现的保证。市场有风 险,投资者需谨慎。投资者购买时,请仔细阅读的《合同》和《招募说明书》,自行做出投资选择。有风险,投资需谨慎。              

FOF主要投资于,投资者购买FOF面临的特有风险包括但不限于被投资业绩不达目标影响本投资业绩表现的风险、赎回资金到账时间较晚影响投资者资金安排的风险、本投资 于非本管理人管理的其他时的双重收费风险等。本的投资范围包括QDII,投资者购买本,除了需要承担与境内证券投资类似的市场波动风险等一般投资风险之外,还面临汇率风险等境外证券市场投资所面临的特别投资风险。如果您购买的产品为养老目标,产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书,确认了解产品特征。有风险,投资需谨慎。